Evite las deudas agobiantes y proteja su negocio de estos peligros de las tarjetas de débito. Si usted es como muchas personas, puede suponer que usar una tarjeta de débito para gastos comerciales supera el uso de una tarjeta de crédito. Después de todo, las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés que pueden convertir los gastos comerciales ordinarios en una deuda agobiante si no se tiene cuidado.
Sin embargo, hay algunas formas en que una tarjeta de débito comercial podría poner en riesgo su negocio en casa que debe tener en cuenta.
No estas protegido
Si bien existe una ley federal que protege a los consumidores que usan tarjetas de débito en caso de uso fraudulento, eso no se aplica a las tarjetas de débito comerciales.
La mayoría de los bancos ofrecen responsabilidad cero a los titulares de tarjetas de débito comerciales, lo que significa que si alguien obtiene acceso a su tarjeta de débito comercial, no debe ser responsable de las transacciones en las que incurren, pero hay transacciones que están excluidas y no hay un marco de tiempo bajo el cual debe hacerte completo.
Eso puede poner en peligro su negocio. Imagínese si su número de tarjeta fuera pirateado y alguien gastara miles de dólares y usted tuviera que pagar la factura. Incluso si el banco acepta investigarlo, su cuenta podría congelarse, lo que le impediría realizar compras. También puede acumular cargos por sobregiro si el saldo de su cuenta es cero o negativo debido al fraude.
Las recompensas no son tan buenas
Las tarjetas de débito no son conocidas por ofrecer recompensas estelares, pero las tarjetas de crédito comerciales sí lo son. La mayoría de los programas de recompensas de tarjetas de débito superan el 1% de reembolso en efectivo en las primeras compras de $2000-$3000.
Compare eso con las tarjetas de crédito comerciales que ofrecen recompensas lucrativas que incluyen:
■ Reembolso del 2% o más por compras en ciertas categorías.
■ Viaje millas que a menudo valen varios centavos cada una si se usan estratégicamente.
■ Ofertas por tiempo limitado, como puntos de bonificación o millas, si gasta una cierta cantidad dentro de los primeros 90 días.
Tiene sentido poner todos los gastos de su negocio en una sola tarjeta para que pueda acumular puntos para canjear por viajes, tarjetas de regalo o reembolsos en efectivo. Muchas tarjetas de crédito comerciales también ofrecen otros beneficios, como seguro de viaje, protección de compras y descuentos en ciertas compras. Además, usar una tarjeta de crédito y pagar su factura a tiempo puede ayudarlo a desarrollar su crédito comercial, lo que puede ayudarlo a calificar para excelentes ofertas financieras más adelante si las necesita.
Estás limitado a los fondos que tienes
Ciertamente, esa lección que te enseñaron tus padres sobre no gastar más de lo que tienes tiene sentido, pero para las empresas, a veces es necesario ir más allá.
¿Qué harías si tu computadora fallara repentinamente, impidiendo que puedas administrar tu negocio? Si no tuviera suficiente en su cuenta para cubrir el gasto inesperado, su negocio no podría funcionar.
El uso de una tarjeta de crédito comercial proporciona esa red de seguridad en el caso de emergencias como esta. Puede estar seguro de que su negocio sobrevivirá a una crisis. Los fondos están ahí si los necesita.
Las tarjetas de crédito también pueden mejorar su flujo de efectivo, incluso cuando paga la factura en su totalidad cada mes. Digamos que necesitas comprar esa computadora nueva. Si lo compra justo después del cierre de su ciclo de facturación (que figura en su estado de cuenta), no aparecerá en la factura de este mes. En su lugar, aparecerá en la factura del mes siguiente, lo que significa que tiene casi dos meses para pagar antes de que se activen los intereses. (Sin embargo, tenga en cuenta que cada vez que tenga un saldo, es probable que las nuevas compras generen intereses de inmediato).
Prueba esto en su lugar
Los dueños de negocios que están preocupados de que puedan acumular grandes saldos en las tarjetas de crédito pueden querer probar la estrategia que usa el propietario de un negocio en el hogar, Travis Huff, fundador de RealTime Outsource y presentador del podcast Be Real Show. Trata su tarjeta de crédito comercial como una tarjeta de débito al pagar las compras el mismo día que las hace. “Pongo todos mis gastos comerciales en mi Citi Card para obtener millas”, explica. “Hago pagos diarios. Ahora, seis años después, no he pagado ni un dólar en intereses”. Su único costo ha sido la tarifa anual de $99, que se amortiza con creces con las millas que ha acumulado.
Una advertencia final
Manejar un negocio requiere disciplina, al igual que usar una tarjeta de crédito (o sacar cualquier otro tipo de financiamiento). Si vas a hacerlo, hazlo con responsabilidad. Al igual que Huff, haga todo lo posible por pagar su saldo en su totalidad para no pagar intereses. Si no puede hacer eso, intente pagar más del monto mínimo adeudado y pague a tiempo. Mantenga sus finanzas personales y comerciales separadas para eliminar el riesgo personal de la ecuación y comenzar a construir el historial crediticio de su empresa. Es su responsabilidad comprender cómo funcionan las finanzas comerciales, y eso incluye las dificultades que puede causar el uso de una tarjeta de débito comercial.
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