La idea y el plan de negocios son lo más fácil. Obtener el respaldo financiero, no tanto. Si su negocio puede administrarse sin pedir dinero prestado, esta podría ser una excelente manera de proceder (aunque depende en gran medida de qué tan bien podrá comenzar sin él y cuáles serán sus expectativas). Cuando intente tomar esta decisión, asegúrese de sopesar cuidadosamente las ganancias que podría obtener frente al riesgo que correrá. Si en algún momento por ejemplo llegara a necesitarse que se hipoteque su casa al banco para recaudar el dinero, ¿Podrá sobrevivir si todo se vuelve adverso?
Vale la pena hacer una investigación básica sobre los diferentes tipos de financiamiento disponibles en el mercado. La financiación empresarial se divide en dos categorías: deuda y capital.
La deuda es, en resumen, pedir dinero prestado que se reembolsará con el tiempo con intereses. El capital es financiación proporcionada por usted o sus inversores y no tiene que reembolsarse como tal (aunque los inversores suelen esperar algún tipo de rendimiento).
La relación de deuda a capital se denomina apalancamiento, y los términos altamente orientado o altamente apalancado significan que la empresa tiene una mayor proporción de deuda en comparación con el capital.
Los bancos y las compañías financieras ofrecen una variedad de financiamiento de deuda, incluidos sobregiros y préstamos. Un sobregiro es un servicio de préstamo vinculado a una cuenta existente y está diseñado para ayudar con las necesidades de préstamos a corto plazo. Vale la pena tener en cuenta que un banco puede exigir el reembolso total de un sobregiro en cualquier momento (aunque si mantiene los pagos y su calificación crediticia es estable, entonces es poco probable). Los sobregiros generalmente se acuerdan por seis a doce meses y luego se renueva por negociación.
Los sobregiros también suelen ser más rentables que las tarjetas de crédito, porque el interés solo se paga sobre la cantidad prestada con un margen superior a la tasa base.
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos comerciales: una gran cantidad de dinero reembolsable durante un período acordado. Obviamente, estos son mejores que los sobregiros y pueden ser más rentables si el interés es fijo (generalmente en préstamos medianos). Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito personales y son una forma útil de ayudar con el flujo de efectivo (si se administran correctamente). La ventaja de la financiación de la deuda es que no tiene que ceder una participación en su negocio a un prestamista, y su obligación es solo devolver la cantidad prestada, con intereses, por lo que si se convierte en un multimillonario, no tendrás que hacer algunos cálculos matemáticos deprimentes sobre cuánto menos obtendrás. Otra cosa a considerar es que los pagos de intereses pueden ser deducibles de impuestos.
Una gran iniciativa financiera para empresas más pequeñas es la financiación de facturas, una forma de liberar efectivo de las facturas generadas. La cantidad de dinero disponible puede crecer automáticamente a medida que aumentan las ventas. Cómo funciona es que envía facturas a una empresa de factoraje, que adelanta un porcentaje acordado previamente del monto de la factura. Luego, la empresa de factoraje cobra el pago del cliente una vez que vence y le devuelve el saldo. Del mismo modo, el descuento de facturas (donde usted mismo cobra los pagos) está dirigido a empresas más grandes con una facturación mucho mucho mas grande (millón).
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